Bakit Mortgage Rates bumangon at Fall?
by: mortsep09
Total views: 514
Word Count: 789
Nagkaroon ng mga buong libro na nakasulat tungkol sa kung paano mortgage rate ay nagpasya, kaya ng isang komprehensibong paliwanag ay malayo sa labas ng saklaw ng isang maikling piraso ng pagsulat, ngunit ang artikulong ito ay pagtatangka upang magbigay ng hindi bababa sa isang malawak na pangkalahatang-ideya ng mga pangunahing kaalaman.
Ang Simple Paliwanag ng Investments Mortgage
Bago mo maintindihan kung bakit mga rate ng mortgage tumaas at mahulog, ikaw ay may upang maunawaan ang mga mortgage market at kung paano Mortgages ay pamumuhunan. Kung ikaw ay isang bahay bumibili, hindi ka na naghahanap sa iyong mortgage bilang isang investment, ngunit ang mga tao na pagpopondo sa transaksyon (ang isa sa paglagay up ang pera sa bang ipahiram sa iyo) ay nakikita ito bilang eksakto na. Sa napaka simpleng termino na may very simple na interes, kung ang isang tagapagpahiram ay nagbibigay sa iyo $ 100,000 sa 6 na porsiyento taunang interes, tagapagpahiram ang gumagawa ng $ 6000 sa isang taon na sa pamumuhunan. Na gumagawa ng iyong mortgage isang mahalagang investment.
Habang ang tagapagpahiram ay ang isa lamang na nagnanais na investment - o ang isa lamang handa na bang ipahiram sa iyo ang pera - siya o siya ay maaaring medyo marami pangalan ang interest rate. Subalit, kung may mga ilang mga iba pang mga mamumuhunan na nais ng iyong mortgage, na interest rate ay bumaba bilang makipagkumpetensya sila upang makakuha ng iyong negosyo. Kung na interes rate goes masyadong mababa, gayunpaman, ang mga mamumuhunan ay magpapasara sa iba pang mga pamumuhunan na magbayad ng isang mas mataas na ani. Kung, halimbawa, bumalik ka sa tagapagpahiram at sabihin na ang kumpanya ng isa pang ay ipahiram sa iyo ang pera sa 4 na porsiyento ng interes, at nagpautang ang nakakaalam na siya ay maaaring gumawa ng $ 4500 sa isang taon ng pamumuhunan na $ 100,000 sa isang stock, siya o siya ay maging mangmang na maibibigay sa inyo ang mortgage sa 3.5 porsiyento ng interes.
Ngayon gunigunihin ang kabaligtaran sitwasyon. Isang tagapagpahiram ay may $ 100,000 sa bang ipahiram sa, at tatlong bahay na mamimili na nais na humiram ng ito. Ang mas maraming mga bahay na mamimili na may mga, mas malamang na ito ay na ang tagapagpahiram ay maaaring makakuha ng isang mas mataas na rate ng interes - at ng isang mas mataas na ani para sa pera. Higit pang mga mamumuhunan pantay na mas mababang mga rate ng interes. Higit pang mga mamimili sa bahay pantay mas mataas na mga rate ng interes. Gayunman, ang reverse ay totoo rin. Ang mas mababa ang interest rate ng drop, ang mas kaunting mga tao ay malugod na pumapayag sa bang ipahiram sa pera. Ang mas mataas ang interes rate tumaas, ang mas kaunting mga tao ay gustong bayaran ang mga rate ng interes at humiram ng pera.
Tulad nang makikita mo mula sa kahit na ang mga simpleng paliwanag, may mga ilang mga kadahilanan na makakaapekto sa mortgage rate ng interes. Sila isama:
• Halaga ng mga inaasahan na ani sa pamamagitan ng mamumuhunan
• Halaga ng interes na bahay mamimili ang gustong bayaran
• Bilang ng mga mamimili sa bahay sa merkado
• Bilang ng mga namumuhunan sa merkado
Gayunman, kahit na ang mga ilang mga kadahilanan ay apektado ng iba pang mga sangkap na hakbang sa labas ng merkado sa pabahay. Ang mga inaasahan ng mga mamumuhunan, halimbawa, ay maaaring maapektuhan ng kakayahang magamit ng iba pang mga pamumuhunan na may mas mataas na magbubunga. Kung ang isang mamumuhunan ay maaaring gumawa ng karagdagang pera sa pamumuhunan sa bellies baboy, diyan ay mas mababa ng pera na magagamit sa mortgage market at interes rate ay tumaas.
Ano ang mga Interest Rates Batay sa?
Of course, mga bangko at mga lenders ay hindi umupo at gawin ang lahat na math ang kanilang mga sarili. Sa halip, mortgage rate ay karaniwang pegged sa ilang mga tiyak na iba pang mga investment rate. Isang popular na index ay ang interes rate sa US Treasury bono. Ang mortgage rate ng interes ay hindi ang parehong rate ng interes bilang na para sa, sabihin, isang 10 taon Treasury bono. Sa halip, ito ay "pegged" na rate na, tanggalin mo ng ilang mga puntos na porsyento. Kadalasan, dahil Treasury bono ay garantisadong na gantihin at Mortgages ay hindi, ang mga rate ng interes sa mga mortgage ay mas mataas sa account para sa mas mataas na panganib.
Habang may isang relasyon sa pagitan ng mga rate ng mortgage interes at iba pang mga merkado rate ng, hindi isang ito ng isa-sa-isa lockstep rate. Kung ang mga Treasury rate rises 1.5 porsiyento, may isang pagkakataon na ang mga rate ng mortgage ay tumaas - ngunit tumaas ang hindi ang eksaktong parehong.
Sa pangkalahatan, ito ay mahirap upang mahulaan kung ano mismo ang mortgage rate ng interes ay gawin. Ang pinakamahusay na opsyon para sa pagsubaybay mortgage rate ng interes ay upang regular na suriin ang isang online mortgage rate calculator para sa iyong lugar upang mahanap ang pinakamahusay na mga rate ng mortgage interes sa iyong nais na lokasyon.
Artikulo Source: http://www.ArticleStreet.com/profile/mortsep09-17041.html
Tungkol sa Author
Jeremy Foster ay isang freelance na manunulat na writes tungkol sa Mortgages at bahay ang pagmamay-ari, alay tips tulad ng kung paano mahahanap ang pinakamababang rate ng mortgage .
Rating: Not yet rated
Latest artikulo contributed sa pamamagitan ng "mortsep09"
1: Paggawa Sa isang tagapagpahiram Mortgage Refinance sa Home Mortgage2: Ano ang isang Mortgage tagapagpahiram Maaari ba para sa ka
3: Pag-save ng Pera Habang refinancing iyong Home Mortgage
4: Paano Credit ng Kalidad Puwede Epekto refinancing Home Mortgage
5: Pagkuha ng isang Home Mortgage: Isinasara Gastos at Iba pang mga bayad