Anatomiya ng Pagbabayad
by: tugsearch
Total views: 167
Word Count: 1453
Lumabas, halimbawa, ang isang Japanese consumer na makumpleto ng isang credit card transaksyon, sa isang restaurant ng Grand Canyon, sa pamamagitan ng isang wireless point-of-sale aparato. Loob ng ilang segundo, ang transaksyon ay awtorisadong, resibo ay nakalimbag, ang mga palatandaan ng customer na ito at sa susunod na araw, ang mga mangangalakal ay binabayaran.
Ang sistema ng pagbabayad ay hindi mapaniniwalaan kapag nasira down sa ganitong paraan, at may parehong nagbago ang paraan ng mundo ang nagbabayad at kung paano ang pisikal na cash gumagalaw sa buong global na mga merkado. Ang sistema ay halos eliminated travelers 'tseke, at bahagya na kahit sino nagdadala sa paligid ng higit sa nagkakahalaga ng isang araw na iyon ng cash.
Kaya, sa isang pangunahing antas, ito ang kung paano ito gumagana.
Mayroong dalawang mga elemento sa bawat transaksyon ng credit card: isang bumibili at nagbebenta ng isang - o, mas simple, isang debit at isang credit.
Panimula, card na pagbabayad ay lamang pangunahing mga debit at credits, ngunit ang mga komplikadong mga routing ng tagapamagitan na kasangkot ay gumagawa na ito ang pinaka maaasahan at secure na source para sa mga global na pagbabayad.
Cardholders ay inisyu ng isang credit card, na may isang tiyak na limitasyon ng credit, sa pamamagitan ng kanilang card issuing bank, na register na may Visa o Mastercard na ipamahagi ang mga credit card sa kanilang mga kliyente sa bangko.
Merchant Ang, katulad, ay nalalapat na tanggapin ang mga transaksyon ng credit card sa kanilang mga tindahan o Web site mula sa isang bangko Acquirer, na register na may Visa MasterCard at upang payagan ang kanilang mga mangangalakal na tanggapin ang mga transaksyon ng credit card para sa kabayaran.
Ang karaniwang mga elemento sa pagitan ng parehong mga issuer at Acquirers mga Visa at MasterCard (ang Card Associations). Sila ay mga pinagkakatiwalaang "brokers pagpapalitan" sa proseso ng card ang transaksyon at balanse ang mga pondo ng transaksyon para sa settlement sa pagitan ng issuing at Kinukuha Banks. Sila ay nagbibigay din ng mga entry accounting sa issuer at Acquirer upang balanse ang araw-araw na mga debit at mga kredito para sa parehong Cardholders at Merchants.
Issuer karaniwang kontrata sa isang ikatlong-partido na processor na pamahalaan ang kanilang mga programa ng credit card, na kabilang ang issuing ang mga plastik at pamamahala ng mga palitan ng card-transaksyon / settlement sa Card Associations. Acquirers, katulad, trabaho na may isang ikatlong-partido na processor sa set up ng mga account merchant at pamahalaan ang mga pagkakasundo ng mga benta, refunds at chargeback transaksyon ginanap sa kanilang mga tindahan (online o tingi). Unang Data ay isang kilalang-kilala ng ikatlong-partido na processor para sa parehong mga issuer at Acquirers.
Kapag ang isang credit card plastic ay swiped sa pamamagitan ng isang point-of-sale terminal o cash register, ang mga impormasyon na nakapaloob sa magnetic maguhitan ay binabasa ng mga terminal at reformatted kasama ang impormasyon ng transaksyon sa mga Kinukuha Bank.
Karamihan sa point-of-sale terminal ay konektado sa pamamagitan ng isang landline sa kanilang Kinukuha Bank (maaari mong marinig minsan ang terminal ng pagdayal sa numero ng telepono, halimbawa). Kung ito ay isang wireless point-of-sale terminal, pagkatapos ay isang Wireless Application Protocol - o WAP - server, o mga katulad na, ay ginagamit sa ruta ang pagbabayad sa mga Acquirer.
Sa karamihan ng mga kaso, ang point-of-sale terminal kumonekta muna sa lumipat sa Kinukuha ang bank, kung saan pagkatapos ay nagpapadala ng mga transaksyon sa mga third-party processor sa pamamagitan ng isang circuit naupahan linya o Virtual Private Network.
Ang processor reformats sa transaksyon at elektronikong nagsumite ito sa alinman sa Visa o MasterCard para sa awtorisasyon sa pamamagitan ng ang card issuing bank o sa kanilang mga kinatawan ng ikatlong-partido processor. Visa at MasterCard ay able sa kilalanin na ang issuer ay sa pamamagitan ng ang unang anim na digit ng numero ng card, tinatawag na ang Bank Identification Number, o bin.
Bawat credit card produkto ay may isang katangi kinilala bin na kaugnay sa mga uri ng card na produkto. Kapag ang issuer ay pagpapatupad ng isang bagong produkto na card, sila ay humiling ang Card Associations sa "point ang mga bins" para sa awtorisasyon at settlement services sa kanilang processor issuing ikatlong-partido. Ang Card Associations malaman mula sa bin routing table kung saan upang magpadala o pag-redirect sa mga transaksyon na natanggap mula sa mga ikatlong-partido na processor ang Acquirer's, sa mga third-party processor ang issuer ay, para sa pagpapahintulot.
Bawat hiling, samantala, undergoes maraming mga tseke - kabilang ang mga pagpapatunay sa credit limit; bilang ng mga transaksyon sa bawat araw; average na transaksyon na halaga; merchant na lokasyon; Card Verification Code, o CVV; at card status - bago ang isang anim-digit na numero ng awtorisasyon ay nakabuo ng at ang mga transaksyon na itinuturing na "naaprubahan."
Kapag ang transaksyon ay awtorisadong, ang orihinal na kahilingan na transaksyon ay reformatted sa mga tugon awtorisasyon - kung saan ay maaaring ring maging isang tanggihan - at pinabalik sa pamamagitan ng pagpapalitan sa pamamagitan ng mga processors sa ikatlong partido, sa sa Kinukuha ang Bank's lumipat, at pagkatapos ay bumalik sa orihinal na nagmula Merchant's point-of-sale terminal.
Ang bawat transaksyon ay may isang natatanging Transaksyon Identification kaugnay nito - pati na rin ang isang Merchant Identification - kaya ang transaksyon ay sa direksyon pabalik sa mga naaangkop na terminal Merchant point-of-sale naghihintay ng tugon. Ang point-of-sale terminal ay lamang na: Ito naghihintay ang mga tugon sa pagpapahintulot.
Karaniwan, ang buong proseso ng transaksyon-debit ang mangyayari - dulo sa dulo - sa loob ng isang panahon ng 10 segundo, kahit na kung saan ang Merchant ay matatagpuan o kung saan ang issuing bank card pagpapahintulot ang mga proseso.
Kaya, sa aking mga halimbawa sa itaas, ang Merchant ay matatagpuan sa Grand Canyon at ang issuing bank ay sa Tokyo. Ang mga transaksyon awtorisasyon travels 11,088 milya sa isang bumalik paglalakbay sa kabuuan ng isang tao ng secure electronic system upang magbigay ng isang pagbabayad na tugon sa loob ng 10 segundo!
Upang break down na ito:
Visa cardholder -> Merchant point-of-sale terminal -> Kinukuha Bank lumipat -> Acquirer third-party processor -> Visa pagpapalitan -> issuer ng mga third-party processor (authorization) -> Visa pagpapalitan -> Acquirer ikatlong-partido Processor -> Kinukuha Bank lumipat -> Merchant point-of-sale terminal -> transaksyon apruba o tanggihan = 10 segundo.
Ngayon, kung paano ang merchant ang mababayaran?
Sa katapusan ng araw ng negosyo sa merchant settles kanilang point-of-sale terminal o cash register at kabuuan ng kanilang araw-araw receivables benta. Ito rin ay nangangahulugan na magsagawa ng isang function sa loob ng point-of-sale terminal sa kabuuan, at pagkatapos ipadala, ang mga naaprubahang mga pagbabayad ng credit card sa kanilang Kinukuha Bank.
Ang Kinukuha Bank natatanggap ng lahat ng awtorisadong transaksyon mula sa terminal ng Merchant at nagsumite na sila sa mga ikatlong-partido na processor para sa paglilinis. Ang processor na natatanggap ang mga data at mga format ng file na clear para sa parehong Card Associations at nagsumite data settlement sa kanila sa isang pang araw-araw na batayan.
Ang Card Associations magsagawa ng mga pinansiyal na pagkakasundo, na kalkulahin ang kabuuang mga debit para sa bawat issuing bank - sa pamamagitan ng bin - at ang kabuuang bayad / credits para sa bawat Kinukuha Bank / Merchant. Ang mga kabuuan para sa bawat issuer at Acquirer ay pagkatapos ay nai-post sa account clear sa mga naaangkop na bangko, na may mga Visa at MasterCard, at mga ulat sa pagkilala ng mga indibidwal na mga transaksyon para sa araw na yaon ay ibinigay sa mga ikatlong-partido na processor para sa kani-kanilang mga bangko.
Ang issuer ay tumatanggap ng isang pang araw-araw na ulat sa pagkilala ang lahat ng mga transaksyon na naka-post sa account ng cardholder, at ang Acquirer na natatanggap ng isang ulat sa pagkilala na Merchants kailangan upang bayaran para sa mga benta nakumpleto ang araw bago.
Ang Kinukuha ang bank posts mga benta sa bank account sa Merchant's, minus komisyon at fees. Cardholder mga debit ay kadalasan naka-post sa pamamagitan ng processor issuer ng ikatlong-partido, na din ng mga kopya ng buwanang pahayag cardholder pagkilala ng mga transaksyon sa merchant. Credit card limitasyon at timbangan ay naaakma sa sandaling ang mga transaksyon ay nai-post sa pamamagitan ng mga third-party processor.
Ang bayad sa sisingilin sa pamamagitan ng Card Associations sa issuer at Acquirers ay kilala bilang mga pagpapalitan bayad, at saklaw sa pagitan ng 1 porsiyento at 2.2 porsiyento ng halaga card transaksyon, ang transaksyon plus fees.
Ang pangkalahatang tuntunin ay ang Acquirer magbabayad sa issuer ang magpalitan ng mga bayad na kailangan i-proseso ang mga transaksyon ng benta. Ang Asosasyon Card "net tumira" sa parehong mga issuer at ang Acquirer batay sa mga bayad na kaugnay sa mga transaksyon na uri, ang uri ng card na produkto at ang mga merchant pagprisinta transaksyon (card kasalukuyan, card hindi kasalukuyan, ATM, atbp).
Isang e-commerce o Internet transaksyon ay pumapalit sa point-of-sale terminal may isang sertipikadong sa Pagbabayad ng Gateway Provider; ngunit mula dito sa, ang proseso ay gumagana sa panimula ang parehong.
mangangalakal Internet ihatid mga transaksyon ng credit card sa kanilang mga Pagbabayad ng Gateway Provider, kung aling mga format ang mga transaksyon para sa pagsumite ng alinman sa processor Acquirer ikatlong partido o ang Card Associations, direkta. Mula sa na point sa, ang proseso ay magkapareho para sa awtorisasyon ng transaksyon.
Settlement ay ipoproseso ng mga Pagbabayad ng Gateway Provider sa dulo ng bawat araw, sa parehong paraan tulad ng isang point-of-sale terminal, sa na ang mga file ng inaprubahan online transaksyon Merchant ay nalikha at ipinadala sa mga third-party processor ang Acquirer's para sa pasulong na settlement sa pamamagitan ng Card Associations sa mga bangko.
Walang bagay na kung ano ang front-end na sistema o aparato ay ginagamit para makakuha ng card transaksyon, ang back-end awtorisasyon at settlement proseso nananatiling pareho sa isang pandaigdigang batayan.
Artikulo Source: http://www.ArticleStreet.com/profile/tugsearch-6315.html
Tungkol sa Author
Unang Atlantic Commerce - headquartered sa Bermuda, at itinatag sa 1998 upang lumikha ng secure card-based na mga solusyon sa pagbabayad para sa mga e-negosyo, FAC nagbibigay ng malakas na teknolohiya na dinisenyo upang gumana sa pinaka platform merchant. Negosyo solusyon tulad ng 3-D Secure Nagbabayad Authentication, IP Geolocation, Virtual mga korporasyon at mga online na pagbabayad gateway ay magagamit sa iba't ibang internasyunal na saklaw.
Rating: Not yet rated
Latest artikulo contributed sa pamamagitan ng "tugsearch"
1: Ang Educational Kagamitan - kung ano ang kailangan mong malaman2: Ultimate lugar ng kamanghaan na maidagdag sa mga Oasis ng Dagat
3: 10 Reasons hindi na matakot sa mga mobile na direktoryo ng
4: 118800 Upang Kumonekta Upang UK Mobile Numbers
5: leveraging relasyon pagbabayad gateway na maging isang pangunahing bahagi ng istratehiya sa pag-unlad ng negosyo
6: Scotiabank pagsali pwersa sa mga internasyunal na pagbabayad gateway, Unang Atlantic Commerce, na nag-aalok ng 3D Secure solusyon sa kabuuan ng Ingles Caribbean Rehiyon
7: Wonderbra lifts ang fashion mundo sa kanilang Strapless bra Ultimate
8: Unang Atlantic Commerce at Promocion y Operation SA de CV (PROSA) magtulungan upang mabawasan ang mga online na credit card pandaraya sa Mexico
9: 3D Nagbabayad Authentication Solutions
10: Paano gumagana ang 3D Nagbabayad Authentication Work, kung bakit ay ito ay ipinakilala